不良资产处置的新秀【人情催收】如何实现让债易收

摘要：传统催收往往被挂上暴力催收的标签，在法制社会中，这一模式有巨大的法律风险，合法化催收成为必然，而传统渠道的法律催收，往往因执行成本高、执行时间长、执行效果差备受诟病，以至于最高法向全社会公布老赖名单，效果也微乎其微。那么催收的症结到底在哪？老赖真的是老赖吗？催收如何实现高效化、人情化？这一切，债易收小编与你共同分析。
首先要清楚，哪些是催收要处置的不良资产？
百度百科这样解释：不良资产是一个泛概念，它是针对会计科目里的坏账科目来讲的，主要但不限于包括银行的不良资产，政府的不良资产，证券、保险、资金的不良资产，企业的不良资产。金融企业是不良资产的源头。
通俗来讲，不良资产就是各类金融机构企业的呆坏账。这些资产变现效率低，难度大，九九年成立的四大资产管理公司，就是专业处置银行不良资产的，按照资产管理公司的成立初衷来讲，四大资产管理公司处理完这些不良资产后，是要解散的，可到如今十几年过去了，银行不良资产非但没有消失，反倒是越积累越大。
2月份，银监会发布了2016年四季度主要监管指标数据，数据显示，2016年四季度末，商业银行不良贷款余额15123亿元，不良资产管理公司处置能力堪忧，今年的两会中，有代表就表示要扩大资产管理公司规模，拓展其融资渠道，甚至由国家牵头成立大型长期金融不良资产专项基金。
不良资产的现状，就如一座水库，如果正常年月处置入库水与排水都成问题，一旦遭遇百年一遇的水灾，大坝将祸及无辜人群。正如银行不良资产率一般的时候，有正常贷款需求且资质较好的企业和个人，都难获得资金支持；一旦出现经济危机，由于银行对不良资产的恐惧，个人企业的贷款希望渺茫，这直接导致经济形势进一步恶化。
由上可知，如何平衡不良资产的入和出的问题，才是处置的关键。
催收要解决的根本问题是什么？
变现，是不良资产处置的最终目的。催收作为不良资产处置的一种方式，最终目的也是债权变现。
催收从字面意思来看，是通过“催”这个主动出击的动作，达到“收”这个目的，解决的根本问题是债权人与债务人的资产纠纷问题。
因此，催收公司，通常情况下都是受雇于银行及其他金融机构或个人，是为债主说话的，但实际上却应当为债权债务人共同服务的，通过一定的策略，让双方达成共识，从而调节矛盾，最终实现让债.易收的目的。偏袒单某一方，问题都很难实现。
老赖是如何炼成的？
催收业，也有终极大boss，那就是老赖，法院判决对他无效，限制出行无效，限制做高管无效，总之就是不还钱，任何人都拿他没办法，而这种局面的出现，往往不全是债务人的问题，债权人有时也有不可推卸的责任。
比如银行信用卡逾期问题，这在老赖名单出现的比例比较高，而众所周知，银行除了要收回本金，还要收高额的罚息，甚至是几倍于本金，这本来按常识算已经属于高利贷的范畴了，可这种做法在银行业是公认的，合法的，这给本来有还款意愿和能力的人，堵住了希望之路。
再例如，最近有个企业高管被辞退了，理由就是公司为他购买飞机票的时候发现他是老赖，不能买票，耽误了公司正常业务的开展。此人去法院起诉，一审胜诉，二审败诉。但有律师认为，禁止老赖当高管无可厚非，辞退高管就有问题了，法律并不是让老赖不得从事任何职业，一旦堵死了老赖洗白的机会，丧失了还款的能力，老赖这一问题，永远得不到解决。
高效催收怎么做？
通过上述可以发现，催收只有采用合理方案解决问题，才能达成高效催收，否则就会是低效甚至是无效。
高效催收分析是双向的，既要分析债务人的还款能力，也要分析债权人的承受能力，找到两者的平衡，催收即可成交。
对于逾期借款人的分类，不是按照逾期天数、金额简单划分，而是按照还款能力和还款意愿再细分，在心态上，应把债务人当朋友，设身处地为债务人着想，提出一套又一套解决方案，最终找到债务人的切合点。
比如，有些催收公司，就会和银行进行沟通，免除高额罚息，降低债务人的压力，以提高还款意愿，使纠纷得以解决。
人情催收真有效吗？
人情催收，对债务人是银行等金融机构的而言极为重要，因为金融行业竞争压力大，金融机构一是希望催收公司在解决催收时维护自己的声誉，二是希望客户能再次成为客户，而不是一锤子买卖。
朋友式的高效催收，即是今天的重点——人情催收，而这一观点的起源，是来自于美国。美国催收公司True Accord，最为人称道的一点是，始终为客户提供最佳的用户体验——即使客户是逾期借款人。网上流传的段子是，公司创始人Ohad Samet曾因信用卡逾期问题，突然接到了追债公司陌生的电话，这段不愉快的经历，让他萌生了“对用户更友好”的理念。
在美国，就有类似 “逾期者互助组织”的第三方机构，帮助用户走出债务黑洞。
比如，一个用户欠了5家信用卡机构的钱，每个月最低还款一共500美金。
互助组织就会帮客户计算，每个月除去正常花销，用户能剩余450美金。
互助组织再拿着这450美金和5家信用卡机构谈判，每家每月少收点利息，甚至扣除利息。
“这样的第三方机构，就像金融机构和用户之间的润滑剂，给大家都留下了一个转圜余地”，债易收认为，金融机构和欠款者之间，绝对不是对立的关系，需要找到一个“人性和利益”的平衡点。
债易收全国各地的催收人员也证明了这一策略，“帮助他们找工作，规划还款计划，改变消费习惯，他完全是从朋友的角度出发，帮助欠款人走出债务危机”，这样做的业务员，单月催回账款远远高于其他同事。
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