工薪族早九晚五人累钱少？快看看财富进阶手册

谈到工薪族，小编切身感受到工资族的辛苦，早九晚五上班，努力赚毛爷爷，人累，钱又少。
　　有些人在上海这大城市生活，吃饭住宿出门统统都要毛爷爷，刚毕业的大学生年收入最低达到5万元才行，20万的工薪族生活相对来说就富裕多了，甚至每月还能还一定的低房贷。
　　但是，年收入5万-20万的这部分工薪族要想让财富进阶，过上更有保障、丰裕的物质生活，那还需掌握一些理财技巧。
　　好朋友小倩，今年28岁，毕业已4年多，目前是广告公司的一名文案，每月收入8000元，一年收入10.6万元，包括年底1万元的年终奖金。工作多年有12万元存款，余额宝中有8000元，平时生活之用。
　　像小倩这样生活和工作现状的年轻工作族很多，自己在理财方面有一定的意识，但适当理财并没有在物质生活上有多大改观，理财基本是白忙。其实，在理财师眼中像小倩这类的工薪族生活和工作简单，收入固定，支出项目也不多，在个人财务方面很好打理。
　　“简易版”理财建议
　　1、每月计划存20%的收入
　　首先，工薪族需要改变“先消费，后储蓄”的理念，变为“先储蓄，后消费”，每个月拿到工资后先存20%的收入到你的储蓄账户中，剩余的钱用于交房租，用于吃饭交际等，采取这种理财方式可避免月光。对于这笔储蓄资金，可以选择零存整取、货币基金或“宝宝”类理财产品中，这类产品收益和灵活性都很好。
　　2、适当调整非必要支出
　　工薪族对于平时用钱顺序：必要开支-强制储蓄-非必要开支，不要做超预算的开支。另外，在不影响个人生活质量的前提下，适当调整非必要的生活支出，比如网购，双十一买回一堆不用的东西，浪费了很多钱。记账可以帮助工薪族清楚了解收入支出情况，建议记账。
　　3、必要支出适当节省
　　必要的开支，一般就是租房，吃饭等，这些方面也可以适当节省，比如通过和朋友合租，房租就便宜了。交通出行方面，现在公交，地铁，公共自行车比较省钱。
　　“进阶版”理财建议
　　小倩手头上有12万元的闲置资金，可以进行一些投资让其增值，但考虑到工薪族风险承受能力普遍低，理财师建议是这样的：
　　1、生活备用金：一般预留3-6个月的生活开支，可以放在活期或者货币基金中，小倩选择放入了余额宝中，也是不错的选择，这部分资金只要保障安全和流动性即可。
　　2、寻找适合的投资品种：寻找合适的股票或者指数型基金，定投。持有部分债券。具体比例，依据你的风险偏好而定。工薪族风险承受低，建议可以配置一些安全性较高的理财产品，比如货币基金一般年华收益率到了5%左右；银行固定收益类理财产品，一般收益率4%-5%左右；绿化贷理财平台，国资控股，资金银行存管，10元起投，平台往期年化收益7—13%，期限3-6个月为主，。此外，绿化贷新用户实名注册后即可获得668元现金红包，注册30天内首次投资绿化贷直投项目更可在原有收益上享受5%新手额外加息，能实现财富的稳步增长。
　　3、重视个人保障：社保是基础保障，有条件建议小倩再配置重疾险和意外险，进一步增强个人保障，年保费只要不超过年收入的1/10为宜。
　　4、进阶个人能力，寻找更好的工作机会和收入：即个人努力工作，争取加薪、升职加薪等，收入自然也增高。