天猫京东玩分期！真能改变网购模式吗？

虽然网购市场是近十年来发展最快的行业之一，但为了能继续吸引用户的注意，各种手段依然层出不穷。不仅促销活动轮番上阵，更有许多与金融挂钩的业务推出。近日，国内最大的B2C商城，阿里旗下的天猫就推出“天猫分期”，想效仿余额宝那样，既影响金融模式，又在一定程度上改变网购模式。
在前段时间，天猫的老对手京东就推出了类似的“京东白条”业务。作为国内网购市场最有影响力的两大B2C商城，京东和天猫先后推出分期业务，让业界嗅出一丝不同寻常的味道。虽然此前还没有成功案例可循，但真正能改变传统的正是这些摸着石头过河的先行者——就像余额宝冲击传统金融业一样。当然，作为新生事物，天猫和京东分期目前肯定存在着些许弊端，改变或在短期内还难以实现。
天猫推分期购 大战京东白条
所谓的天猫分期，通过规则看起来似乎简单明了。只要用户购买天猫和商家共同推出的分期商品，就能直接购买并享受一定的分期优惠。在用户确认收货后，小微金融服务集团旗下的阿里小贷就会将商品款项一次性全额付给商家，用户只要每月直接向阿里小贷还款即可。不过需要注意的是，目前天猫分期还不像信用卡分期那样有着超长的还款月份，只支持3期、6期及9期，而手续费费率则分别为为0、4.5%和6%。当然，为了吸引用户，天猫也还“人性化”地让商家固定承担0.8%的费率。


此前京东推出的分期业务——京东白条相比之下，还款月份更长，分别为3期、6期、12期以及24期，和其费率为1.5%、3%、6%及12%。和天猫分期相比，虽然在3期利率上不占优势，但在其他期限利率上显然更具优势，还款月份更是将天猫分期甩在身后。对于资金不算宽裕的用户来说，如何在这二者之间选择，还要综合商品售价及自己的承受能力来做出判断。当然，更重要的是，目前这两大分期业务都还处于试水阶段，不是所有用户都有资格申请分期的。
虽然天猫分期和京东白条都属分期业务，但这二者有着本质的不同。京东白条业务是根据用户绑定的信用卡或借记卡，通过查看用户的信用额度，再给予一定的分期额度。京东不需要用自己的资金为用户垫付商品价格，而是通过与供应商之间的资金周转账期，让供应商承担——典型的京东最擅长的“空手套白狼”。而天猫分期则是直接由阿里小贷垫资，结合实名认证用户近一年来的消费行为、诚信水平及其他数据，给予用户一定的分期额度——可见天猫分期还是实打实的。
改变网购模式？尚力有未逮
长久以来，网购虽然带给人们生活极大便利，但其本质还是和线下交易并无二致，依然是一手交钱一手交货。而天猫分期推出，瞬间就引来业界和用户的关注。毕竟有余额宝的先例，很多人都在揣测阿里是不是想凭借天猫分期来改变网购模式，同时又挑战京东白条及银行信用卡分期业务。天猫分期和京东白条的出现，在一定程度上改变了既有模式，让用户可以提前消费。这自然会促进网购交易额的上升，也为网购提供了新的玩法。
但就单纯从还款月份和费率上看，天猫分期和京东白条旗鼓相当，还远逊于银行信用卡分期业务。对于网购来说，只能是有所裨益，却还达不到完全改变的程度。而且天猫分期和京东白条还有着各自的重大缺陷，在短时间内难以弥补。天猫分期最让用户蛋疼的是参加分期要将一定的金额冻结在余额宝中，而冻结的金额是商品的全额。看清楚，是全额！
这对原本资金就有限，想分期购买商品的用户根本享受不到实实在在的优惠。如果说有什么好处的话，就是余额宝被冻结部分的收益不会受到影响。当然也不排除目前只是天猫的试水行为，在以后走上正轨后，会改变分期的游戏规则。而京东白条的缺陷则在于最高额度仅为1.5万元，还不能完全满足用户的需求。更重要的是，此前就一直有爆料称京东和部分供应商关系紧张，一旦出现大量“白条”收不上来，京东和供应商的关系将进一步恶化。
可以说，天猫分期和京东白条目前想改变网购模式尚力有未逮。但毕竟这二者是新生的新鲜事物，未来发展空间巨大，如果按照一定的模式走下去，相信会在网购市场引起连锁反应。
银行要小心，“杀 手”即将到来
对天猫分期和京东白条最紧张的自然是银行，如果说京东白条的杀伤力还小一点——毕竟是供应商垫资，那天猫分期则会让银行“浮想联翩”。余额宝的出现就掀起一场互联网金融风暴，对银行理财业务产生巨大冲击，那天猫分期是不是会直接和银行信用卡分期业务短兵相接？银行的担忧是极有可能出现的，虽然信用卡分期目前优势巨大，可以让用户在资金不足的情况下购买大件商品，而天猫分期则是要冻结全额，但就像上面提到的，天猫分期的潜力不可小觑。
如果看到目前天猫分期的规则，就对其产生小觑心理，一旦天猫分期成长起来以后，将会是一个绝对难缠的对手。这股分期风潮如果蔓延至所有电商和整个网购市场，对银行的打击相信比余额宝来得更加严重。天猫分期的推出，证明了阿里已经开始将自己的大数据优势运用在更深入的层次中，针对用户的客观需求，触及到金融消费领域。如果银行不打起十二分小心来应对，或被吞噬地体无完肤。（科技新发现 康斯坦丁/文）