江湖风波再起 P2P竞争正陷入盘外招的公关战

　　一向不平静的P2P网贷(个人对个人的网络贷款)江湖，最近风波再起。
　　这便是，P2P业内规模排名靠前的互联网贷款平台"e租宝"被一份第三方报告给予了最低评级C-。而令人吃惊的是该"报告"随后被爆出，该评级机构与大量被评级公司存在合作关系。这一点遭到了部分专家的质疑，也有声音指，P2P竞争正在陷入盘外招的公关战。
　　我的看法很简单：发展中的问题需直面，第三方报告需严谨，也不要一棒子打死P2P。
　　狂野发展的P2P
　　2013年，是公认的中国互联网金融元年。以余额宝为代表的互联网货币基金、以及雨后春笋般出现的P2P的狂野发展。
　　P2P(person to person)金融，指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助专业网络平台，来帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。
　　我在《闲谈互联网金融》中曾写过，中国金融存在"三个奇怪"：一个是民间投资渠道的极度狭窄;一个是中小企业对贷款的极度渴求;一个是银行等中介金融机构的严格监管。在这样的"夹缝金融"背景下，P2P因为门槛低、收益高，诞生后获得了高速发展。
　　放眼整个行业，目前中国P2P平台的数量已经超过1500家，行业交易规模也迅猛增加，2014年全年达到2012.6 亿。这个增速，让许多传统金融人士惊呼吓尿了。以这次风波的主角"e租宝"为例，作为一家上线不到一年的互联网金融平台，其成交量已超过94.38亿元，近期日成交量超过1亿元，短时间内已成为业内规模排名靠前的网贷平台。
　　如此火爆，对P2P网贷平台的信用评级，也就成了行业内外关心的问题。
　　被质疑的"报告"
　　日前第三方评级机构推出的《2015年网贷评级报告》，发布后引起了轩然大波。
　　业界有声音对报告提出了强烈质疑，主要问题有以下几点：
　　首先，采样比例过低，影响了整体说服力。在整个互联网贷款行业蓬勃发展的今天，报告只遴选了116家平台做样本，也就是4%的比例，遴选标准是什么也不得而知。
　　其次，许多关键细项的"判断标准"缺乏基准。报告主办方相关负责人在接受采访时表示，"网贷评级采取'数 据+行业经验'的方法，主观判断，仁者见仁智者见智。"严格上说，这样相对主观的"标准"其实很难称之为学术意义上的标准。如果没有过硬的数 据论证，以此形成一个指向性的评级结论很难说服所有人。
　　最后，部分被评价公司与主办方的合作关系影响公信力。在可见的公开信息中，与上述评级机构有商业合作关系的平台有：陆金所、有利网、合拍在线、PP money、团贷网、小牛在线、信融财富、红岭创投。而这些平台的评级结果，恰恰都排在前面。
　　这样一来，难怪许多业内人士对此冷嘲热讽："请问，报告如何解释C-级平台里无一家是该评级机构的合作方的事实?一个本身就是业内成员的平台持何立场和标准评判?"
　　中国政法大学教授李爱君对外表示，"评级机构与被评级方存在合作关系，让评级结果没有效力。"
　　不要"中国式公关"
　　20年来，中国互联网没有过太平日子。每天不是吵架，就是炒作!
　　有人曾戏说，"中国互联网又可以称中国互联娱乐网"。还真是，天天花样翻新。顶级大互联网公司的公关部，有撰稿、媒介、P图、数 据，简直像一个迷你编辑部!他们操控舆论的能力，绝对瞬秒任何传统公关公司和一般媒体。
　　一切行业都是媒体业，互联网的本质是连接，因此媒体属性更强。除去附加的政治意义和公信力，BAT(百度阿里巴巴腾讯)、360和新浪微博哪个的覆盖率比中央电视台差?在可以预见的将来，我们还将生活在硝烟弥漫、无节操、毁三观的互联网口水里。
　　现在，对P2P监管政策的细化以及实施是一个任重道远的事情。如何 多 维度探索评估P2P网贷平台的风险，也成为了行业关注的重点。
　　平心而论，P2P行业需要监管，也需要第三方的声音。但采集样本要足够、标准要清晰，逻辑要严谨。尤其是对于商业利益需要规避，否则难免演变成一场公关闹剧和斗法。如果足够严谨，被评级的任何一方谁也没话说。
　　另一方面，如果严肃的报告只是"排排队，吃果果"，那么被伤害的不是哪几家企业，而是整个行业。
　　对P2P不能一棒子打死
　　那么，P2P出了这么多问题，是不是就要全盘否定?
　　去年4月，在银监会处置非法集资部际联席会议会上，办公室主任刘张君首次就此做了正式表态。刘张君说，P2P网络借贷平台是一种新兴金融业态，在鼓励同时，要记住四点：一是要明确这个平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。上述四点，被视为P2P从业的"四条红线"。
　　目前，对P2P模式的网络信贷领域，我国还没有具体的法律。网贷平台缺少有效的外部监督机制、准入门槛低、无法律行业标准、无监管机构，是造成网贷行业鱼龙混杂的主要原因。网络金融信贷的复杂性，互联网的虚拟性，也为公安机关破案、网民维 权带来了极大难度。
　　P2P作为一种革命性的手段，贷款主体模糊化，人人都可以贷款，人人都可以借钱给别人。本质上是符合互联网"让一切自由连接"的精神，不能因噎废食彻底否定，只要遵循四条红线，应该继续发展。
　　作为国家明确发文鼓励创新的新兴行业，整个互联网金融行业还处在发展阶段。社会各界都应该以客观、积极的态度，参与到推动整个互联网金融行业的健康发展之中。